Политика AML

ПОЛИТИКА СОБЛЮДЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА И САНКЦИЯМ (AML/CFT)

ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Отдел AML / Комплаенс — подразделение, несущее основную ответственность за инициирование и реализацию программы AML в рамках Организации.

Деловые отношения — деловые или коммерческие отношения между Клиентом и Организацией, которые на момент их установления предполагаются поддерживать в течение определённого периода (например, заключение соглашения между Клиентом и Организацией, непрерывное осуществление игровых/ставочных и денежных операций и транзакций).

Близкий партнёр — физическое лицо, которое совместно с политически значимым лицом является участником одного и того же юридического лица либо образования без статуса юридического лица, либо поддерживает с ним иные деловые отношения.

Близкий член семьи — супруг(а), лицо, с которым зарегистрировано партнёрство (то есть сожитель), родители, братья, сёстры, дети и супруги детей, сожители детей.

Надлежащая проверка клиента (CDD) — идентификация Клиента и проверка его личности на основании документов, данных или информации, полученной из надёжного и независимого источника; оценка и, при необходимости, получение информации о цели и предполагаемом характере Деловых отношений; проведение постоянного мониторинга Деловых отношений, включая проверку операций, совершаемых в течение всего срока таких отношений, для обеспечения того, чтобы проводимые операции соответствовали имеющимся у Организации сведениям о Клиенте.

Клиент/Заказчик/Игрок — лицо, использующее услуги онлайн-игр и приёма ставок, предоставляемые Организацией.

ФАТФ — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force).

ПФР — Подразделение финансовой разведки (Financial Investigation Unit).

Третьи страны повышенного риска — страны, признанные имеющими стратегические недостатки в своём режиме AML/CFT, представляющие значительную угрозу для финансовой системы Союза (статья 9 Директивы (ЕС) 2015/849).

Идентификация — часть процедуры надлежащей проверки клиента, позволяющая установить личность человека на основании персонализированной уникальной информации, непосредственно относящейся к этому лицу.

Закон — Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

Отмывание денег (ML) — совершение любого действия, составляющего правонарушение отмывания денег и определённого в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма Анжуана. Преступные деяния охватывают все процедуры, направленные на изменение принадлежности незаконно полученных средств, возникших в результате торговли наркотиками, террористической деятельности или иного преступления, с целью создать впечатление, что такие деньги имеют законное происхождение. Отмывание денег представляет собой участие в любой операции, направленной на сокрытие или маскировку природы или происхождения средств, полученных в результате незаконной деятельности, такой как, например, мошенничество, коррупция, организованная преступность или терроризм.

Организация — Funnexus Limitada, компания, учреждённая по законодательству Коста-Рики, с юридическим адресом: Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Avenida Pastor Diaz, Costado Este De La Municipalidad De Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, регистрационный номер компании: 3-102-910435, организация онлайн-игр, учреждённая и уполномоченная в соответствии с законодательством Анжуана, лицензия № ALSI-202409039-FI2, и, соответственно, подпадающая под определение учреждения, регулируемого Законом о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Термин «Компания / Организация» при использовании в настоящей Политике также относится к органам управления Организации и членам таких органов, а также к сотрудникам Организации.

Политика — Политика соблюдения требований по AML/CFT и санкциям.

Политически значимое лицо (PEP) — физические лица, которые являются или являлись обладателями значимых публичных функций, а также близкие члены семьи или близкие партнёры таких лиц.

Значимые публичные функции:

  1. Глава государства, глава правительства, министр, заместитель министра, статс-секретарь, канцлер парламента, правительства или министерства;
  2. член парламента;
  3. член Верховного суда, Конституционного суда или иного высшего судебного органа, решения которого не подлежат обжалованию;
  4. мэр муниципального образования, глава муниципальной администрации;
  5. член органа управления высшего органа государственного аудита или контроля, либо председатель, заместитель председателя или член правления центрального банка;
  6. послы иностранных государств, временный поверенный в делах, глава вооружённых сил Анжуана, командующий вооружёнными силами и подразделениями, начальник штаба обороны или старший офицер иностранных вооружённых сил;
  7. член органа управления или наблюдательного органа государственного предприятия, публичной компании с ограниченной ответственностью или частной компании с ограниченной ответственностью, акции или доля акций которой, дающая более 1/2 общего числа голосов на общем собрании акционеров таких компаний, принадлежит государству;
  8. член органа управления или наблюдательного органа муниципального предприятия, публичной компании с ограниченной ответственностью или частной компании с ограниченной ответственностью, акции или доля акций которой, дающая более 1/2 общего числа голосов на общем собрании акционеров таких компаний, принадлежит государству, и которые считаются крупными предприятиями;
  9. директор, заместитель директора или член органа управления или наблюдательного органа международной межправительственной организации;
  10. руководитель, заместитель руководителя или член органа управления политической партии.

Источник средств — происхождение средств, вовлечённых в деловые отношения или разовую операцию. Включает как деятельность, генерирующую средства, использованные в деловых отношениях, например заработную плату клиента, так и способ, посредством которого были переведены средства клиента.

Источник благосостояния — средства, накопленные клиентом в течение продолжительного периода времени и составляющие всю совокупность его имущества (общих средств). При определении источника благосостояния основное внимание уделяется получению информации о деятельности клиента, указывающей, каким образом он приобрёл своё состояние.

Финансирование терроризма (TF) — сбор, привлечение или предоставление средств с намерением, что они будут использованы для поддержки террористических актов или организаций. Средства могут происходить как из законных, так и из незаконных источников. Согласно Международной конвенции о борьбе с финансированием терроризма, лицо совершает преступление финансирования терроризма, если это лицо любыми средствами, прямо или косвенно, незаконно и умышленно, предоставляет или собирает средства с намерением, что они будут использованы, либо зная, что они будут использованы, полностью или частично, для совершения правонарушения.

1. СФЕРА ДЕЙСТВИЯ ПОЛИТИКИ

1.1 В рамках приверженности поддержанию высочайших стандартов и соблюдению всех соответствующих норм, политика Организации заключается в запрете и предотвращении любых случаев отмывания денег и финансирования терроризма.

Поскольку Организацией является Funnexus Limitada, компания, учреждённая по законодательству Коста-Рики, с юридическим адресом: Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Avenida Pastor Diaz, Costado Este De La Municipalidad De Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, регистрационный номер компании: 3-102-910435, организация онлайн-игр, учреждённая и уполномоченная в соответствии с законодательством Анжуана, лицензия № ALSI-202409039-FI2, отмывание денег представляет собой участие в любой операции, направленной на сокрытие или маскировку природы или происхождения средств, полученных в результате незаконной деятельности. Отмывание денег связано не только с доходами от торговли наркотиками, но и со средствами, связанными с иной незаконной деятельностью, включая мошенничество, коррупцию, организованную преступность, терроризм и многие другие преступления. Как правило, отмывание денег включает три этапа:

Размещение (Placement): введение наличных денежных средств, полученных из незаконной/преступной деятельности, в финансовые или нефинансовые учреждения.

Расслоение (Layering): отделение доходов от преступной деятельности от их источника посредством использования множества сложных финансовых операций. Эти уровни призваны затруднить отслеживание, скрыть происхождение средств и обеспечить анонимность.

Интеграция (Integration): возврат отмытых доходов в экономику таким образом, чтобы они вновь вошли в финансовую систему в качестве законных средств.

1.2 Финансирование терроризма охватывает средства и методы, используемые террористическими организациями для финансирования своей деятельности. Эти деньги могут поступать из законных источников, например из прибыли предприятий и благотворительных организаций. Однако террористические группы могут также получать финансирование из незаконной деятельности, такой как торговля оружием, наркотиками или людьми, либо похищения людей с целью выкупа.

Настоящая Политика разработана и периодически обновляется офицером по противодействию отмыванию денег компании Funnexus Limitada (Организации) на основе общих принципов, установленных Советом директоров Организации в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Политика применяется ко всем сотрудникам Организации и направлена на установление ключевых ролей и обязанностей персонала, а также на обеспечение соответствия следующему законодательству:

  • Директива ЕС 2005/60/EC и Директива ЕС 2018/843 о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма, транспонированные в национальное законодательство (L188(I)/2007-2018);
  • Закон Анжуана о предотвращении отмывания денег № 008 от 2005 года.

Все поправки и/или изменения текущей версии Политики должны быть одобрены Советом директоров Компании.

1.3 Ответственность и адресаты документа

Владелец процесса: офицер AML

Ответственность:

Настоящий документ обязателен для всех сотрудников Организации, чьи должностные обязанности связаны с установлением и пересмотром деловых отношений.

В случае нарушений настоящей Процедуры лицо, выявившее нарушение, немедленно информирует руководителя своего структурного подразделения. При выявлении расхождений между процессами, осуществляемыми в Организации, и процессами, определёнными в процедуре, об этом следует проинформировать владельца процесса.

Адресаты документа:

  • Отдел поддержки клиентов
  • Отдел предотвращения мошенничества
  • Отдел платежей
  • Отдел AML

2. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

2.1 Совет директоров отвечает за обеспечение соответствия Организации своим обязательствам согласно Закону. Совет обязан оценивать и периодически пересматривать эффективность политик, механизмов и процедур, внедрённых для соблюдения требований Закона, и принимать надлежащие меры для устранения любых недостатков.

2.2 Основные обязанности и ответственность Совета директоров в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма в основном включают:

  • определение, фиксацию и утверждение общих принципов политики Организации в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма и соответствующее информирование офицера по противодействию отмыванию денег;
  • назначение офицера по противодействию отмыванию денег и определение его основных обязанностей и ответственности, а при необходимости — помощников офицера по комплаенсу;
  • утверждение политики и процедур AML;
  • доведение политики AML до сведения всех сотрудников Организации;
  • обеспечение применения требований Закона и Директивы AML, а также поддержания Организацией надлежащих, эффективных и достаточных систем и механизмов контроля для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
  • обеспечение того, чтобы офицер по противодействию отмыванию денег имел полный доступ ко всем документам и информации, необходимым для выполнения его обязанностей и ответственности;
  • обеспечение того, чтобы все сотрудники Организации знали офицера по противодействию отмыванию денег и сообщали ему обо всех подозрительных операциях в соответствии с требованиями законов и директив по AML;
  • установление чёткой и оперативной цепочки передачи сообщений о подозрительных операциях офицеру по противодействию отмыванию денег;
  • обеспечение того, чтобы офицер по противодействию отмыванию денег располагал достаточными ресурсами, персоналом и технологиями для эффективного выполнения своих обязанностей и ответственности;
  • оценку и утверждение Годового отчёта;
  • рассмотрение отчёта, представленного Совету офицером по противодействию отмыванию денег.

Поскольку общая ответственность за предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма лежит на Совете директоров, он также отвечает за оценку и утверждение Годового отчёта, подготовленного офицером по противодействию отмыванию денег, и за принятие любых необходимых мер, которые он сочтёт уместными в сложившихся обстоятельствах, для устранения любых слабых мест и/или недостатков, выявленных в Отчёте.

3. ВНУТРЕННИЙ АУДИТ

3.1 Организация назначила внутреннего аудитора для непрерывной проверки текущей практики и информирования Организации о любых предложениях по улучшению. Аудит проводится не реже одного раза в год.

Любые результаты представляются Совету директоров, который принимает решение о необходимых мерах для устранения выявленных слабых мест и/или недостатков.

4. РОЛЬ И ОБЯЗАННОСТИ ОФИЦЕРА AML

4.1 Офицер AML обладает необходимыми полномочиями, ресурсами и экспертизой для выполнения своих соответствующих обязанностей и ответственности, а также имеет доступ ко всей соответствующей информации. Сотрудники Организации информированы о лице, выполняющем функцию AML, и о способах связи с ним.

В настоящее время роль офицера AML возложена на 1 сотрудника: Армана Магояна.

В случае каких-либо изменений в структуре отдела AML об этом будет соответствующим образом сообщено Совету по лицензированию компьютерных игр.

4.2 Обязанности офицера AML:

  • разработка процедур и механизмов контроля Организации для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
  • разработка и совершенствование Политики приёма клиентов и представление её на утверждение Совету директоров;
  • мониторинг и оценка надлежащего и эффективного применения общих принципов политики Организации, а также управление связанными с этим рисками в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
  • обеспечение соблюдения процедур KYC и EDD;
  • обеспечение соблюдения процедур по санкционному комплаенсу;
  • консультирование сотрудников по вопросам, возникающим в ходе реализации программы противодействия отмыванию денег в Организации;
  • предоставление необходимых материалов и обучения по AML/CTF и санкционному комплаенсу сотрудникам Организации;
  • немедленное информирование Совета директоров о любых случаях несоблюдения законов, нормативных актов и директив, изданных Губернатором;
  • внесение рекомендаций Совету директоров относительно любых необходимых изменений в политику AML;
  • получение и оценка информации от всего персонала относительно подозрительных операций и деятельности клиентов;
  • при необходимости — информирование о таких операциях и деятельности Губернатора;
  • обеспечение подготовки, ведения и обновления списков категоризации клиентов на основе риск-ориентированного подхода;
  • проверка существующих клиентов и операций на предмет соблюдения политик AML;
  • выявление, фиксация и оценка не реже одного раза в год рисков, возникающих в связи с существующими и новыми клиентами, новыми финансовыми инструментами и услугами, и внесение необходимых изменений в системы и процедуры Организации;
  • подготовка и своевременное представление Совету по лицензированию компьютерных игр ежемесячного отчёта о профилактических мерах;
  • представление отчёта высшему руководству не реже одного раза в год по вопросам комплаенса, в частности, о том, были ли приняты надлежащие корректирующие меры в случае выявления недостатков;
  • подготовка Годового отчёта AML и представление его Совету директоров.

5. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ AML

5.1 Годовой отчёт, подготавливаемый офицером AML, является важным инструментом оценки уровня соответствия Организации своим обязательствам, установленным Законом и Директивой о противодействии отмыванию денег.

5.2 Годовой отчёт будет подготовлен и представлен на утверждение Совету директоров в течение двух месяцев после окончания каждого календарного года (не позднее конца февраля), а также Губернатору, при наличии соответствующего запроса, вместе с протоколом заседания, на котором Годовой отчёт обсуждался и утверждался. Предусматривается, что указанный протокол будет включать меры, принятые для устранения любых слабых мест и/или недостатков, выявленных в Годовом отчёте, и сроки реализации таких мер.

5.3 Годовой отчёт должен охватывать вопросы предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма за отчётный год и как минимум включать:

  • информацию о мерах, принятых, и/или процедурах, введённых в целях соблюдения любых поправок и/или новых положений Закона и Директивы AML, вступивших в силу в течение отчётного года;
  • информацию о проверках и пересмотрах, проведённых офицером по комплаенсу AML, с указанием существенных недостатков и слабых мест, выявленных в политике, практике, мерах, процедурах и механизмах контроля, применяемых Организацией для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. В связи с этим отчёт описывает серьёзность выявленных недостатков и слабых мест, связанные с ними риски и предпринятые действия и/или рекомендации по исправлению ситуации;
  • количество внутренних сообщений о подозрениях, поданных сотрудниками Организации офицеру по комплаенсу AML, и возможные комментарии/замечания по ним;
  • количество отчётов, представленных офицером по комплаенсу AML Губернатору, с информацией/подробностями об основных причинах подозрений и указанием любых особых тенденций;
  • информацию, детали или замечания относительно взаимодействия с сотрудниками по вопросам предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
  • информацию о политике, мерах, практике, процедурах и механизмах контроля, применяемых Организацией в отношении клиентов повышенного риска, а также о числе и стране происхождения клиентов повышенного риска, с которыми установлены деловые отношения;
  • информацию о процедурах, применяемых Организацией для постоянного мониторинга счетов и операций клиентов;
  • информацию об учебных курсах/семинарах, посещённых офицером по комплаенсу AML, и любых иных учебных материалах, полученных им;
  • информацию об обучении/образовании и любых учебных материалах, предоставленных персоналу в течение года, с указанием количества организованных курсов/семинаров, их продолжительности, числа и должностей сотрудников, принявших участие, имён и квалификации инструкторов, а также с указанием того, были ли курсы/семинары разработаны внутри Организации либо внешней организацией или консультантами;
  • результаты оценки адекватности и эффективности обучения персонала;
  • информацию о рекомендуемой программе обучения на следующий год;
  • информацию о структуре и укомплектованности отдела офицера по комплаенсу, а также рекомендации и сроки их реализации в отношении любого дополнительного персонала и технических ресурсов, которые могут потребоваться для усиления мер и процедур против отмывания денег и финансирования терроризма.

6. ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ ОЦЕНКИ РИСКОВ И РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

6.1 Общие положения

Принцип, лежащий в основе риск-ориентированного подхода Компании, заключается в том, что ресурсы должны направляться пропорционально степени рисков ML/FT, чтобы клиенты, представляющие наибольший риск, получали наибольшее внимание, отвечающее регуляторным требованиям, при эффективном противодействии ML/FT. Применение риск-ориентированного подхода должно обеспечивать соразмерность мер по предотвращению или снижению рисков ML/FT выявленным рискам и наиболее эффективное распределение ресурсов.

Настоящая Политика устанавливает рамки риск-ориентированного подхода Компании, подлежащего реализации.

6.2 Поскольку регуляторные требования и риски постоянно меняются, офицер AML обязан на постоянной основе отслеживать и оценивать эффективность мер и процедур принятого риск-ориентированного подхода. Офицер AML также отвечает за разработку и внедрение всех иных политик, процедур и механизмов контроля в рамках принятого риск-ориентированного подхода. Совет отвечает за проверку надлежащего внедрения принятого риск-ориентированного подхода офицером AML не реже одного раза в год.

Факторы риска, которые необходимо учитывать, относятся к:

  • категории клиента;
  • юрисдикции;
  • типу продукта/услуги;
  • операциям;
  • каналам распределения.

6.3 ПРИНЯТЫЙ РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

Принятый Организацией и описанный в настоящей Политике риск-ориентированный подход построен с учётом следующего:

  • признания того, что угроза ML/TF варьируется в зависимости от Клиентов, стран и финансовых операций;
  • предоставления Организации возможности дифференцировать Клиентов таким образом, чтобы это соответствовало риску их конкретного профиля и финансовых операций;
  • предоставления Организации возможности применять собственный подход при формировании политик, процедур и механизмов контроля в ответ на особые обстоятельства и характеристики Организации;
  • содействия формированию более экономически эффективной системы;
  • содействия приоритизации усилий и действий Организации в ответ на вероятность возникновения ML/TF через операции онлайн-игр и приёма ставок.

Принятый Организацией риск-ориентированный подход включает конкретные меры, показатели и процедуры для оценки наиболее экономически эффективного и надлежащего способа выявления и управления рисками ML/TF, с которыми сталкивается Организация. Такие меры включают:

  • выявление и оценку рисков ML/TF, вытекающих из особенностей профиля Клиентов, сумм и особенностей депозитов;
  • управление и снижение оценённых рисков посредством применения надлежащих и эффективных мер, процедур и механизмов контроля;
  • непрерывный мониторинг и совершенствование эффективного функционирования политик, процедур и механизмов контроля;
  • применение надлежащих мер, а также характера и объёма процедур в соответствии с различными показателями и в результате их анализа. К таким показателям относятся:
  • географическое распределение операций и Клиентов;
  • отраслевые стандарты предоставления услуг онлайн-игр и приёма ставок;
  • объём и размер операций;
  • страна происхождения и назначения средств Клиентов;
  • отклонения от ожидаемого объёма операций;
  • фиксация предпринятых действий, чтобы Организация была в любой момент готова продемонстрировать Совету по лицензированию компьютерных игр или Губернатору, что степень применяемых мер и процедур контроля ML/TF соразмерна риску, с которым она сталкивается при предоставлении услуг онлайн-игр и приёма ставок.

6.4 ВЫЯВЛЕННЫЕ РИСКИ

Принятый Организацией риск-ориентированный подход включает выявление, фиксацию и оценку рисков, подлежащих управлению. Поскольку услуги онлайн-игр и приёма ставок, предоставляемые Организацией, в основном оказываются относительно небольшому числу Клиентов или Клиентам со схожими характеристиками простым способом, Организация применяет процедуры, позволяющие сосредоточиться на тех Клиентах, которые выходят за рамки «нормы».

Ниже перечислены источники рисков, с которыми сталкивается Организация в отношении ML/TF, и соответствующие категории риска, которые Организация должна учитывать при принятии риск-ориентированного подхода и формировании категоризации риска Клиентов по ML/TF:

Природа клиента:

  • PEP;
  • Клиенты, совершающие операции со значительными суммами денег;
  • Клиенты из стран повышенного риска либо стран, известных высоким уровнем коррупции, организованной преступности или торговли наркотиками;
  • Клиенты, неохотно предоставляющие соответствующую информацию;
  • Клиенты, использующие VPN или прокси-серверы для сокрытия своих IP-адресов;
  • Клиенты, использующие различные устройства для доступа к сайту Организации.

Услуги Организации:

  • сумма, происхождение и назначение средств для депозитов и выводов;
  • способ депозита и вывода;
  • характер индустрии онлайн-игр и приёма ставок.

6.5 ПРИНЯТЫЙ РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

Принятый подход исходит из того, что оценка риска на основе вышеуказанных источников риска должна всегда проводиться в начале установления Деловых отношений с Клиентом. Однако полный профиль риска может проявиться только после того, как Клиент начал совершать операции по счёту и завершил процедуру CDD.

Учитывая вышесказанное, а также то, что Компания будет предоставлять услуги онлайн-игр и приёма ставок и что подавляющее большинство её Клиентов будет обращаться дистанционно, после проведения CDD Компания присваивает тип Клиента и профиль риска (высокий риск, средний риск, низкий риск) в соответствии со следующими различными переменными и показателями риска:

Показатели, связанные с Клиентом

Высокий риск ML/TF:

  • PEP;
  • Клиенты из стран, находящихся под выборочными санкциями;
  • резиденты или лица из юрисдикций, не пользующихся доверием согласно списку ФАТФ, периодически обновляемому;
  • высокие депозиты;
  • любой иной Клиент, определённый самой Компанией как подлежащий такой классификации;
  • либо любой неверифицированный клиент.

Любой из вышеперечисленных показателей автоматически классифицирует счёт как счёт высокого риска.

Средний риск ML/TF:

Клиент, обладающий всеми следующими показателями:

  • верифицированный клиент;
  • клиент, не подпадающий ни под одну из категорий высокого риска;
  • любой иной Клиент, определённый самой Компанией как подлежащий такой классификации.

Низкий риск ML/TF:

Клиент, обладающий всеми следующими показателями:

  • резидент и происхождение из юрисдикции ЕЭП;
  • очень низкие депозиты;
  • страна происхождения и/или назначения средств Клиента находится в юрисдикции ЕЭП;
  • клиент использует только дебетовую/кредитную карту или банковский перевод;
  • клиенты, идентифицированные лично («лицом к лицу»);

либо

  • любой Клиент, не подпадающий под категории «средний риск» или «высокий риск».

Применяемая методология требует, чтобы офицер AML проводил базовую CDD в случаях низкого риска ML/TF, базовую CDD и усиленный мониторинг в случаях среднего риска, а также EDD и усиленный мониторинг (по конкретному показателю, повысившему уровень риска) в случаях высокого риска.

Интенсивность мониторинга счетов всех Клиентов и проверки операций должна основываться на уровне риска и как минимум обеспечивать возможность выявления всех Клиентов высокого риска.

6.6 ДИНАМИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ И МОНИТОРИНГ

Оценка и управление рисками не являются разовым событием ограниченной продолжительности, а представляют собой непрерывный процесс, осуществляемый на динамической основе. Деятельность Клиентов меняется, то же происходит и с операциями, используемыми для отмывания денег или финансирования терроризма.

В связи с этим офицер AML обязан регулярно пересматривать характеристики существующих и новых Клиентов, а также меры, процедуры и механизмы контроля, разработанные для снижения таких рисков. Такие пересмотры должны быть надлежащим образом задокументированы и входить в состав Годового отчёта по противодействию отмыванию денег.

Для разработки и внедрения надлежащих мер и процедур в рамках риск-ориентированного подхода, а также для реализации CDD офицер AML и Отдел поддержки клиентов обязаны обращаться к данным, информации и отчётам, например по Клиентам, происходящим из стран, недостаточно применяющих рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (далее «ФАТФ»), а также к страновым оценочным отчётам, публикуемым в следующих соответствующих международных перечнях:

  • ФАТФ;
  • Специальный комитет экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег (MONEYVAL);
  • Общая внешняя политика и политика безопасности ЕС (CFSP);
  • Комитеты по санкциям Совета Безопасности ООН;
  • Международная сеть информации по борьбе с отмыванием денег (IMOLIN);
  • Международный валютный фонд (МВФ).

В силу характера деятельности Организации дополнительные страны должны быть исключены из числа допустимых для использования услуг в связи с местными и зарубежными нормами регулирования азартных игр и приёма ставок.

Кроме того, Организация внедрила механизмы контроля, отслеживающие активность и действия игроков, специфичные для индустрии азартных игр и приёма ставок, и являющиеся также частью системы предотвращения мошенничества, такие как:

  • использование VPN и прокси-серверов;
  • использование различных устройств для доступа к услугам;
  • частота депозитов;
  • используемые способы оплаты;
  • использование множества способов оплаты либо внезапный переход с одного способа оплаты на другой;
  • попытки использовать карты, не прошедшие проверку 3D Secure;
  • попытки использовать карты с недостаточными средствами;
  • использование нескольких банковских карт;
  • попытка вывести средства способом оплаты, ранее не использовавшимся;
  • соотношение ставок к депозиту;
  • соотношение ставок к текущему балансу.

Такие триггеры могут влиять на общую оценку риска клиента, а также могут привести к подаче отчёта о подозрительной деятельности или закрытию счёта.

7. ПОЛИТИКА САНКЦИОННОГО КОМПЛАЕНСА

7.1 Целью Политики санкционного комплаенса является установление принципов и стандартов высокого уровня компании Funnexus Limitada для управления и предотвращения нарушений санкций, а также создание системы внутреннего контроля, снижающей риски, связанные с нарушением санкций.

Соблюдение Организацией регуляторной базы по санкциям важно для:

  • избежания административных и/или регуляторных мер в отношении Организации;
  • защиты репутации Организации.

Адресатами настоящей Политики являются:

  • Отдел комплаенса AML;
  • Совет директоров;
  • Отдел платежей / бэк-офис.

7.2 ЧТО ТАКОЕ САНКЦИИ И ЭМБАРГО

Санкции и эмбарго представляют собой политические торговые ограничения, вводимые в отношении стран-целей с целью поддержания или восстановления международного мира и безопасности.

Эмбарго на экспорт или поставку оружия и связанного с ним оборудования, техническую помощь, торговлю и финансирование.

Финансовые санкции в отношении лиц в государственных органах власти, государственных органах и связанных компаниях, либо террористических групп и лиц, связанных с такими группами.

Запреты на импорт сырья или товаров в страны/юрисдикции, находящиеся под санкциями.

Ограничения на определённые виды деятельности для отдельных субъектов, подпадающих под секторальные санкции.

7.3 ОРГАНЫ, УСТАНАВЛИВАЮЩИЕ САНКЦИОННЫЕ ПРОГРАММЫ

  • OFAC (США)
  • Европейский союз
  • Организация Объединённых Наций

7.4 ВИДЫ САНКЦИОННЫХ ПРОГРАММ

7.4.1 Специфические/списочные — относятся к конкретным спискам поимённо указанных физических лиц, юридических лиц, организаций, судов.

7.4.2 Общие — охватывают определённые страны или юрисдикции и ограничивают ряд видов деятельности, таких как экспорт определённых товаров, продукции, товаров двойного назначения и т.п., которые могут использоваться в военных целях (например, сталь, химикаты, продажа оружия определённой стране).

7.4.3 Всеобъемлющие (комплексные) — охватывают все виды деятельности, включая деловые отношения и/или операции, связанные с определёнными странами/юрисдикциями, подпадающими под всеобъемлющие санкции (например, Северная Корея, Крым).

7.4.4 Секторальные — охватывают определённые субъекты (и их дочерние компании, находящиеся в мажоритарной собственности), занятые в определённых секторах экономики России, и ограничивают отдельные виды деятельности таких субъектов, связанные с новым «долгом», «капиталом» или буровой деятельностью.

7.5 МЕРЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ САНКЦИОННОГО КОМПЛАЕНСА

7.5.1 ОЦЕНКА САНКЦИОННЫХ РИСКОВ

Организация обязана провести и задокументировать оценку санкционных рисков, соответствующую характеру своей деятельности, для выявления, измерения, понимания и управления санкционным риском, которому подвержена Организация. При оценке санкционного риска Организация обязана учитывать как минимум следующие факторы, влияющие на санкционный риск:

  • в отношении деятельности Организации:
  • регион, в котором Организация осуществляет деятельность и предоставляет услуги, включая государство, в котором действует и предоставляет услуги структура Организации (дочернее предприятие, филиал, представительство);
  • услуги и продукты, предоставляемые Организацией;
  • в отношении клиентов Организации Организация учитывает обстоятельства, влияющие на риск, установленные Законом о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма:
  • риск клиента;
  • риск государства и географический риск;
  • риски, связанные с услугами, предоставляемыми клиентам; и
  • каналы предоставления услуг, оцениваемые в контексте санкционного риска.

7.5.2 Организация обязана провести оценку санкционного риска в отношении всех санкций, и такая оценка должна быть утверждена Советом Организации.

7.5.3 На основании оценки санкционного риска Организация обязана создать систему внутреннего контроля для управления санкционным риском. Политики санкционного риска утверждаются Советом директоров.

7.5.4 При создании системы внутреннего контроля для управления санкционным риском Организация учитывает как минимум следующие характеристики повышенного санкционного риска:

  • клиент, операции клиента связаны с территорией или приграничной зоной территории или государства, подпадающего под санкции;
  • экономическая деятельность клиента либо связь клиента с военной промышленностью; продажа, производство, импорт или экспорт товаров двойного назначения, подпадающих под секторальные санкции, либо со специализированными зарубежными агентствами (военные конструкторские бюро, агентства космических исследований и т.п.);
  • экономическая или личная деятельность клиента не соответствует заявленной им экономической или личной деятельности;
  • клиент предоставляет одни и те же документы для обоснования нескольких несвязанных операций;
  • документы, подтверждающие операции, предоставленные клиентом, содержат признаки мошенничества, свидетельствующие о возможном уклонении от санкций.

7.6 МЕРЫ KYC В ОТНОШЕНИИ НОВЫХ И СУЩЕСТВУЮЩИХ КЛИЕНТОВ ДЛЯ ЦЕЛЕЙ САНКЦИОННОГО КОМПЛАЕНСА

Организация внедрила соответствующие процедуры KYC и надлежащей проверки, обеспечивающие, что при регистрации и на протяжении всех деловых отношений соответствующие стороны проверяются на предмет соответствия санкционным спискам. В случае совпадения формируется сигнал для дальнейшего расследования отделом комплаенса AML.

7.7 НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА ОПЕРАЦИЙ КЛИЕНТОВ ДЛЯ ЦЕЛЕЙ САНКЦИОННОГО КОМПЛАЕНСА

Организация внедрила соответствующие процедуры и процессы, обеспечивающие, что стороны операции (то есть проверка проводится не только в отношении Клиента, но и в отношении платёжного учреждения) автоматически проверяются на предмет соответствия санкционным спискам. В случае совпадения формируется сигнал для дальнейшего расследования отделом комплаенса AML.

7.8 ВНЕДРЕНИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННОГО ИНСТРУМЕНТА САНКЦИОННОГО СКРИНИНГА

Funnexus Limitada внедрила ИТ-решение для автоматического выполнения обязательств по скринингу. Все ключевые данные клиентов Организации (такие как имя, фамилия и адрес) автоматически экспортируются и свверяются с санкционными списками. Такие проверки проводятся ежедневно. Внешний поставщик услуг отвечает за актуальность санкционных списков на ежедневной основе и автоматически проводит регулярные проверки клиентов по обновлённым санкционным спискам. Если в ходе процедуры сверки клиент помечается как потенциально ограниченная сторона, это определяется как совпадение. Данное ИТ-решение одновременно формирует сигнальное сообщение, включающее все зафиксированные совпадения, которое направляется в отдел комплаенса AML. Автоматизированное ИТ-решение выполняет:

  • ежедневный автоматизированный скрининг существующих клиентов и постоянный скрининг операций по действующим санкционным спискам;
  • постоянный мониторинг санкционных программ, администрируемых компетентными органами, для оперативного внедрения необходимых мер и механизмов контроля в целях обеспечения соответствия санкционным программам.

7.9 ТЕСТИРОВАНИЕ И АУДИТ АВТОМАТИЗИРОВАННОГО ИТ-РЕШЕНИЯ

Отдел комплаенса AML обязан тестировать автоматизированное ИТ-решение, чтобы обеспечить точность результатов, получаемых в ходе скрининга, и своевременное обновление санкционных списков. Тестирование должно проводиться не реже одного раза в 6 месяцев, а также при введении новых санкций.

7.10 ЗАМОРАЖИВАНИЕ И РАЗМОРАЖИВАНИЕ СЧЕТОВ, ПОДПАДАЮЩИХ ПОД САНКЦИИ

Если это требуется применимым законодательством, Организация замораживает активы на счетах сторон, подпадающих под конкретные санкции, либо в иных случаях, когда замораживание указано как необходимое. Санкционная политика также требует замораживания счетов на период проверки для определения необходимости замораживания активов либо факта нарушения закона.

Организация обязана замораживать счета сторон, подпадающих под конкретные санкции, следующим образом:

  • Организация обязана замораживать счета сторон в случаях, когда это требуется законодательством ЕС;
  • Организация обязана замораживать счета сторон, находящихся под санкциями по законодательству США, если применяется юрисдикция США.

Замороженные счета могут быть разморожены только:

  • по разрешению юрисдикции, потребовавшей замораживания; либо
  • при официальной отмене конкретных санкций, послуживших основанием для замораживания или блокировки активов.

Организация не должна участвовать в операциях с участием сторон, подпадающих под конкретные санкции, введённые ЕС, ООН и OFAC, если такие операции не разрешены в рамках соответствующих санкций, что должно быть заранее подтверждено отделом комплаенса AML.

8. ПОЛИТИКА ПРИЁМА КЛИЕНТОВ

8.1 Политика приёма клиентов (CAP) следует принципам и рекомендациям, описанным в настоящей Политике, и определяет критерии приёма новых Клиентов. Данная политика также определяет критерии категоризации Клиентов, которым должна следовать Организация, и в частности сотрудники, участвующие в процессе открытия счетов Клиентов.

Офицер AML несёт ответственность за применение всех положений CAP. В связи с этим Отдел поддержки клиентов также оказывает содействие офицеру AML во внедрении CAP по мере необходимости.

Офицер AML обязан пересматривать и оценивать надлежащее внедрение CAP и её соответствующих положений не реже одного раза в год.

8.2 Общие принципы CAP

Организация классифицирует Клиентов по трём категориям риска на основании описанного выше риск-ориентированного подхода.

  • если Клиент является потенциальным Клиентом, счёт должен становиться полностью функциональным только после проведения соответствующей CDD и применения мер и процедур в соответствии с принципами и процедурами, установленными настоящей Политикой;
  • лицам, работающим в Компании, запрещается открывать или вести анонимные либо номерные счета либо счета на имена, отличные от указанных в официальных документах, удостоверяющих личность Клиента. Не допускается открытие счетов на анонимные или вымышленные имена;
  • ни один счёт не может стать полностью функциональным, если CDD Клиента не одобрена офицером AML.

8.3 Критерии приёма новых Клиентов (на основании их соответствующего риска)

Организация принимает Клиентов, классифицированных как клиенты с низким риском, при условии прохождения ими CDD и соблюдения общих принципов настоящей Политики.

Следующий перечень определяет типы Клиентов, неприемлемых для установления Деловых отношений с Организацией:

  • Клиенты, которые не предоставляют или отказываются предоставить требуемые данные и информацию для проверки своей личности без надлежащего обоснования;
  • Клиенты, которые просят открыть или вести анонимные либо номерные счета либо счета на имена, отличные от указанных в официальных документах, удостоверяющих личность клиента;
  • Клиент, который просит перевести свой первоначальный депозит наличными;
  • юридические лица;
  • счёт, открытый на имя третьего лица;
  • представленные документы оказываются недостоверными на этапе проверки;
  • клиент происходит из одной из некооперативных юрисдикций;
  • в отношении клиента имеется негативная информация/отчёты либо он находится под следствием;
  • клиент включён в список лиц, причастных к финансированию терроризма, либо известен своей причастностью к деятельности, связанной с отмыванием денег;
  • санкционированные лица.

9. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТА, ИДЕНТИФИКАЦИЯ И ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ

9.1 ПРИМЕНЕНИЕ ПРОЦЕДУР CDD И ИДЕНТИФИКАЦИИ

Компания обязана надлежащим образом применять процедуры идентификации клиента и меры CDD в следующих случаях:

  • при установлении Деловых отношений;
  • при наличии подозрения в ML/TF, независимо от суммы операции;
  • при наличии сомнений в достоверности или адекватности ранее предоставленных данных идентификации Клиента;
  • при значительных суммах, депонированных на счёте игрока;
  • в любом ином случае, когда офицер AML сочтёт это необходимым.

В связи с этим офицер AML обязан применять все соответствующие процедуры, упомянутые в настоящей Политике.

Кроме того, Отдел поддержки клиентов также отвечает за сбор и хранение соответствующих документов идентификации Клиента в соответствии с процедурами хранения записей, описанными в настоящей Политике.

9.2 Далее, офицер AML обязан постоянно поддерживать и использовать при применении процедур CDD и идентификации в отношении требуемых документов и данных от потенциальных Клиентов требования Закона и Директивы.

Офицер AML обязан пересматривать надлежащее внедрение всех политик и процедур, упомянутых в настоящей Политике, не реже одного раза в год.

Организация начинает Деловые отношения только после того, как надлежащим образом выполнила как минимум следующие действия:

  • идентифицировала Клиента и в допустимый срок проверила его личность посредством сбора документов идентификации;
  • определила цель и предполагаемый характер Деловых отношений;
  • оценила риск ML/TF Клиента и отнесла его к соответствующей категории риска в соответствии с Процедурой оценки риска клиентов;
  • применила надлежащие меры CDD или EDD;
  • провела скрининг соответствующих лиц по применимым финансовым санкционным спискам.

В случае если Организация не может выполнить требования по надлежащей проверке клиента, такие как:

  • определить, действует ли Клиент от своего имени или находится под контролем;
  • получить информацию о цели и предполагаемом характере Деловых отношений Клиента;
  • проверить личность Клиента на основании документов, данных или информации, полученных из надёжного и независимого источника;
  • провести постоянный мониторинг Деловых отношений Клиента, операций, совершённых в ходе Деловых отношений;
  • выполнить иное требование по применению мер CDD или EDD,

она не устанавливает деловые отношения и прекращает деловые отношения, рассматривая при необходимости возможность сообщения об этом случае Губернатору.

9.3 ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА

Первоначальная идентификация Клиента осуществляется посредством проверки данных первичной регистрации счёта игрока.

При регистрации собирается следующая информация:

  • номер счёта (генерируется автоматически);
  • пароль;
  • дата регистрации (генерируется автоматически);
  • контрольный вопрос;
  • ответ на контрольный вопрос (требуется двойной ввод);
  • номер телефона (подлежит верификации);
  • адрес электронной почты (подлежит верификации);
  • фамилия;
  • имя;
  • дата рождения;
  • тип документа;
  • номер документа;
  • дата выдачи документа;
  • страна;
  • постоянный зарегистрированный адрес.

Указанные данные позволяют отделу AML провести первоначальный скрининг потенциального клиента.

9.4 ПРОВЕРКА ДОКУМЕНТОВ

При проверке личности физического лица ответственный сотрудник AML Организации обязан:

  • проверить представленные для верификации клиента документы, чтобы убедиться в отсутствии признаков мошенничества;
  • убедиться, что документ, предоставленный для проверки личности, действителен и содержит фотографию лица;
  • ответственный сотрудник обязан проверить данные, документы и информацию, полученные от Клиента в ходе CDD, используя документы, данные или информацию, полученные из надёжного и независимого источника.

9.5 СТАНДАРТНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ KYC И НАДЛЕЖАЩЕЙ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТА

Настоящий раздел устанавливает минимальные и стандартные меры идентификации и надлежащей проверки, применяемые к клиентам.

Классификация риска, присваиваемая клиенту по итогам оценки и скоринга рисков, определяет дальнейшие меры надлежащей проверки, применяемые к каждому из таких клиентов.

Подлинная личность физических лиц должна устанавливаться посредством получения следующей информации:

  • подлинное имя и/или имена, используемые, как они указаны в:
  • официальном действительном удостоверении личности (лицевая и оборотная сторона) либо официальном действительном паспорте, если лицо является гражданином страны Европейского союза; либо
  • официальном действительном паспорте, если лицо является гражданином страны за пределами Европейского союза, содержащем фотографию лица;
  • полный постоянный адрес, включая почтовый индекс;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • дата и место рождения;
  • образец подписи (при получении личного идентификационного документа);
  • информация о публичных должностях, которые лицо занимает или занимало в последние двенадцать месяцев либо ранее, а также о том, является ли оно близким членом семьи или близким партнёром лица, занимающего или занимавшего в последние двенадцать месяцев либо ранее публичную должность, для определения того, является ли лицо PEP (должна быть получена независимо, через базу данных скрининга).

В дополнение к проверке имени важно также проверить постоянный адрес проживания клиента, используя один из следующих способов:

  • получение недавнего (не старше 3 месяцев) счёта за коммунальные услуги, выставленного на имя клиента (например, за электричество, воду, газ, вывоз отходов), либо копии муниципального налогового уведомления, либо банковской выписки от авторитетного финансового учреждения;
  • также могут быть приняты счета за стационарный телефон либо счета за интернет (в случае, если требуется стационарная линия).

9.6 Для защиты от подделанных или поддельных документов от потенциальных клиентов следует требовать предоставления копии оригинального документа (не онлайн-выписок).

Примечание: предоставленные счета за коммунальные услуги следует проверять, чтобы убедиться в фактическом потреблении соответствующей услуги, что служит способом подтверждения достоверности заявленной клиентом информации. Подтверждение потребления будет служить веским основанием полагать, что заявленный клиентом адрес действительно является его фактическим местом проживания.

Документ, подтверждающий место жительства, и копии страниц паспорта/удостоверения личности, содержащих всю соответствующую информацию (как минимум номер паспорта/удостоверения, дату выдачи и истечения срока действия, страну, а также дату рождения клиента и чёткую фотографию владельца документа и его подпись), должны храниться в деле клиента.

9.7 Кроме того, в дополнение к информации, предоставляемой самим лицом, следует провести поиск с помощью специализированного программного обеспечения и в интернете, чтобы получить информацию о публичных должностях, которые потенциальный клиент занимает или занимал как минимум последние двенадцать месяцев либо ранее, а также о том, является ли он близким членом семьи или близким партнёром такого лица, чтобы проверить, является ли клиент PEP.

10. ПРОЦЕДУРЫ УСИЛЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ И НАДЛЕЖАЩЕЙ ПРОВЕРКИ ДЛЯ КЛИЕНТОВ ВЫСОКОГО РИСКА

10.1 Организация обязана принимать дополнительные и усиленные меры в случаях, которые по своей природе представляют высокий риск отмывания денег и финансирования терроризма.

Помимо счетов игроков, классифицированных Организацией как счета высокого риска на основании её оценки рисков, законы и директивы дополнительно определяют следующие категории клиентов, которые должны классифицироваться как клиенты высокого риска и в отношении которых должны применяться меры усиленной проверки:

  • сложные и необычно крупные операции либо необычные типы операций;
  • счета PEP;
  • операции с физическим или юридическим лицом, учреждённым в третьей стране повышенного риска.

Минимальные меры усиленной проверки, подлежащие применению ко всем клиентам Организации высокого риска:

  • проведение проверки и обновления записей о клиенте не реже одного раза в год либо чаще, если необходимо;
  • принятие более усиленных мер и подтверждающей документации для установления и проверки источника благосостояния;
  • проведение систематического и тщательного мониторинга операционного поведения.

10.2 КЛИЕНТЫ СО СЛОЖНЫМИ ИЛИ НЕОБЫЧНО КРУПНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ ЛИБО НЕОБЫЧНЫМИ ТИПАМИ ОПЕРАЦИЙ

Организация обязана в разумно возможных пределах изучать предысторию и цель всех сложных и необычно крупных операций, а также всех необычных типов операций, совершаемых без очевидной или законной цели.

Для дальнейшей оценки и определения того, представляются ли такие операции или деятельность подозрительными, Организация обязана классифицировать клиента(ов), совершающих такие сложные, необычно крупные или необычные операции, как клиента высокого риска, с целью усиления объёма и характера мониторинга деловых отношений.

Примеры сложных, необычно крупных или необычных типов операций включают операции, которые:

  • не соответствуют ожидаемым исходя из имеющихся у Организации сведений о клиенте и деловых отношениях либо категории, к которой относится клиент;
  • представляют собой необычный или неожиданный тип операции по сравнению с обычной деятельностью клиента либо типом операций, связанных с аналогичными продуктами или услугами для схожих клиентов; либо
  • являются особо сложными по сравнению с иными аналогичными операциями, связанными со схожими продуктами, услугами или клиентами.

Если Организация выявляет сложные, необычно крупные или необычные типы операций и не была проинформирована о соответствующем экономическом обосновании или законной цели либо имеет сомнения в точности полученной информации, Организация обязана применить меры усиленной проверки к соответствующему клиенту(ам), вовлечённому(ым) в операцию(и), и установить, вызывают ли конкретные операции подозрение.

Такие меры усиленной проверки включают, помимо прочего:

  • применение разумных и адекватных мер для понимания предыстории и цели таких операций, например путём установления источника средств (посредством получения банковских выписок, расчётных листков или иных документов, которые могут предоставить соответствующую информацию) либо получения дополнительной информации о клиенте для определения правдоподобности совершения клиентом конкретных операций;
  • усиление мониторинга соответствующих операций и истории операций клиента;
  • мониторинг деловых отношений на ежегодной основе, как предусмотрено для клиентов высокого риска в настоящей процедуре, либо чаще при необходимости;
  • оценку того, следует ли продолжать классифицировать клиента как клиента высокого риска либо необходимы дальнейшие действия.

Набор мер усиленной проверки, применяемых к каждому клиенту, зависит от обстоятельств конкретного случая и характеристик, сделавших операцию сложной или необычной.

10.3 ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫЕ ЛИЦА (PEP)

Установление деловых отношений с политически значимыми лицами может подвергать Организацию повышенным рискам и считается одним из наиболее важных вопросов отмывания денег в мире. Организация должна проявлять повышенную осторожность при работе с PEP, и такие лица должны классифицироваться как клиенты высокого риска с применением мер усиленной проверки. Отдел комплаенса и иные ответственные сотрудники обязаны строго соблюдать положения настоящей Политики в отношении PEP.

Следует подчеркнуть, что Организация должна проявлять особую осторожность при работе с PEP, происходящими из третьих стран повышенного риска, сталкивающихся с широко распространённой коррупцией и экономической дестабилизацией и чьи стандарты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма не эквивалентны международно признанным стандартам.

10.3.1 Закон определяет политически значимых лиц как физических лиц, которые являются или являлись обладателями значимых публичных функций в Республике или иностранном государстве, а также членов их семей либо лиц, известных как их близкие партнёры.

10.3.1.1 Для целей настоящего определения «значимая публичная функция» означает любую из следующих публичных функций:

  • глава государства, глава правительства, министр, заместитель или помощник министра;
  • член парламента или аналогичного законодательного органа;
  • член руководящего органа политической партии;
  • член верховного суда, конституционного суда или иного судебного органа высокого уровня, решения которого не подлежат дальнейшему обжалованию, за исключением исключительных обстоятельств;
  • член счётной палаты и правления центральных банков;
  • посол, временный поверенный в делах и высокопоставленный офицер вооружённых сил и сил безопасности;
  • член административного, управленческого или наблюдательного органа государственных предприятий;
  • директор, заместитель директора, генеральный директор министерства и член правления либо аналогичной должности в международной организации;
  • мэр.

Предусматривается, что ни одна из вышеуказанных публичных функций не должна пониматься как охватывающая должностных лиц среднего или более низкого уровня.

10.3.1.2 «Члены семьи» включают следующих лиц:

  • супруг(а) либо лицо, приравненное к супругу(е) политически значимого лица;
  • дети и их супруги либо лица, приравненные к супругу(е) политически значимого лица;
  • родители политически значимого лица.

10.3.1.3 «Близкий партнёр» политически значимого лица означает физическое лицо:

  • известное как совместный бенефициарный владелец юридического лица либо правового образования, либо имеющее иные тесные деловые отношения с политически значимым лицом;
  • являющееся единоличным бенефициарным владельцем юридического лица либо правового образования, известного тем, что было создано в фактических интересах политически значимого лица.

Предусматривается, что после прекращения политически значимым лицом значимой публичной функции в Республике, государстве-члене, третьей стране или международной организации Организация рассматривает деловые отношения как отношения высокого риска в течение как минимум дополнительных 12 месяцев. Организация оценивает каждый случай и сохраняет классификацию PEP так долго, как сочтёт необходимым сверх истечения 12 месяцев, включая весь оставшийся срок деловых отношений.

В отношении индивидуальных клиентов, если заявитель подпадает под определение PEP, счёт должен быть классифицирован как высокий риск — PEP.

10.3.2 Для определения того, является ли потенциальный клиент PEP, Организация обязана оценить следующие источники информации:

  • информацию, предоставленную самим лицом;
  • базу данных скрининга; при этом подчёркивается, что классификация лица как PEP базой данных скрининга не обязательно означает, что лицо действительно является PEP. С другой стороны, если клиент не классифицирован как PEP базой данных скрининга, но информация, собранная из иных источников согласно пунктам (i) и (iii) либо (iv) ниже, квалифицирует его как PEP, такое лицо всё же должно классифицироваться как PEP;
  • поиск в интернете;
  • любую иную надёжную общедоступную информацию.

10.3.3 Доказательства поиска и результаты из вышеуказанных источников должны быть помещены в дело клиента. Организация оценивает каждый случай и сохраняет классификацию PEP так долго, как сочтёт необходимым сверх истечения 12 месяцев, включая весь оставшийся срок деловых отношений, если это будет признано целесообразным.

10.3.4 Если при установлении деловых отношений на основании вышеуказанных источников выявлено PEP, и деловые отношения классифицированы как отношения с PEP, должны применяться следующие дополнительные меры усиленной проверки:

  • решение об установлении деловых отношений с PEP либо о продолжении существующих деловых отношений в случае выявления PEP в ходе деловых отношений должно приниматься Советом директоров. Запрос на такое одобрение должен сопровождаться кратким отчётом о профиле клиента и профиле PEP, подготовленным ответственным сотрудником, для получения обоснованного решения Совета директоров;
  • перед установлением деловых отношений с PEP должна быть получена надлежащая информационная документация для установления не только личности PEP, но и оценки его деловой репутации и/или добросовестности и/или профессионализма (например, рекомендации от надёжных третьих сторон либо результаты интернет-поиска, не выявляющие проблем с репутацией и/или добросовестностью), если это будет сочтено необходимым;
  • должны соблюдаться адекватные меры усиленной проверки для установления источника благосостояния и источника средств PEP, вовлечённого в деловые отношения, с целью удостовериться в отсутствии средств, происходящих из коррупции или иной преступной деятельности. Организация должна сосредоточиться на формировании делового/экономического профиля путём получения информации/документации согласно положениям настоящей Политики. Источник благосостояния должен быть установлен на основании информации, полученной в ходе общения с потенциальным PEP, которая должна быть подтверждена документами;
  • регуляторная база подчёркивает важность оценки, в частности, источников благосостояния PEP и требует от Организации на основе учёта риска прилагать все усилия для проверки точности предоставленной PEP информации о его благосостоянии и источниках этого благосостояния в сопоставлении с:
  • общедоступными источниками информации, такими как декларации об активах и доходах, которые некоторые страны требуют подавать от определённых государственных должностных лиц;
  • общедоступными реестрами имущества и/или земельными реестрами;
  • реестрами компаний;
  • результатами интернет-поиска, включая социальные сети;
  • профиль ожидаемой деловой активности должен служить основой для будущего мониторинга отношений. Профиль должен регулярно пересматриваться и обновляться новыми данными и информацией. Особую осторожность следует проявлять в случаях, когда клиент вовлечён в бизнес, наиболее уязвимый для коррупции;
  • вся вышеуказанная информация/документация должна быть помещена в дело клиента в качестве доказательства.

10.3.5 Если при установлении деловых отношений электронные базы данных указывают, что заявитель/связанное с ним лицо является PEP, однако у Организации имеются достаточные доказательства того, что данное лицо перестало занимать значимую публичную должность либо иным образом более не подпадает под приведённое выше определение PEP и, следовательно, не должно классифицироваться как высокий риск — PEP, это должно быть чётко зафиксировано в деле клиента. Дело клиента должно содержать примечание, адекватно объясняющее причину, по которой, по мнению Организации, лицо более не подпадает под определение PEP, вопреки тому, что может быть указано в электронных базах данных, со ссылкой на онлайн- или иные источники, обосновывающие это решение. Доказательства/копии таких источников (например, статьи, сайты, газетные вырезки, сведения, предоставленные надёжными третьими сторонами, и т.д.) должны быть помещены в дело. Вышеизложенное также применяется к случаям, когда электронные базы данных не классифицируют лицо как PEP, однако у Организации имеются адекватные доказательства того, что данное лицо подпадает под определение PEP и, следовательно, должно быть классифицировано как PEP. В этом случае также следует добавить достаточное объяснение в краткую заметку, подготовленную для PEP, как указано выше в настоящем разделе Политики, с явной ссылкой на источники, на которые опиралась Организация при принятии этого решения, и достаточно подробно задокументировать всё в деле. Такой же подход должен применяться при пересмотре/обновлении дела клиента.

Вышеуказанные меры также применяются к уже установленным деловым отношениям, если любое из вовлечённых физических лиц становится PEP в любой момент в течение деловых отношений. Такое изменение категоризации клиента должно происходить также в случаях, когда система скрининга не обновлена, но данная информация выявлена в любой момент (например, в ходе пересмотра дела любого клиента, когда само физическое лицо может проинформировать об этом Организацию, и т.д.).

10.3.6 Деловые отношения с PEP должны подлежать усиленному и постоянному мониторингу. Организация обязана осуществлять постоянный мониторинг как операций, так и профиля риска клиента:

  • пересмотр деловых отношений должен проводиться не реже одного раза в год. Продолжение деловых отношений должно быть одобрено Советом директоров. Тщательный пересмотр операционной деятельности, а также профиля клиента и вовлечённых PEP должен проводиться офицером AML, а результаты пересмотра должны быть обобщены в кратком отчёте. Если по итогам пересмотра офицер AML удостоверился, что деловые отношения следует продолжить, краткий отчёт должен сопровождать запрос на продолжение деловых отношений, направляемый Совету директоров;
  • отчёт должен как минимум включать:
  • основные сведения, такие как дата установления отношений, находятся ли отношения в состоянии бездействия и т.д.;
  • комментарий о фактическом обороте счёта игрока и о том, соответствует ли он ожидаемому обороту счёта (выводы об ожидаемом обороте должны формироваться на основании задокументированного источника средств и источника благосостояния, подтверждённого документами);
  • ссылку на связанных/аффилированных клиентов Организации;
  • явное заявление о наличии либо отсутствии подозрений в нерегулярной деятельности клиента;
  • чёткую рекомендацию Совету директоров о продолжении отношений либо их прекращении;
  • в ходе постоянного мониторинга операций Организация обязана проявлять осторожность для выявления операций, которые представляются необычными/выходящими за рамки обычных, и уделять им особое внимание. Такие операции должны оцениваться на основании имеющейся информации о клиенте и установленного делового профиля, с учётом того, следует ли в свете необычной операции пересмотреть и обновить имеющуюся информацию;
  • если в ходе указанного пересмотра либо постоянного мониторинга деловых отношений и операций возникают какие-либо подозрения, следует руководствоваться положениями соответствующего раздела настоящей Политики;
  • все документы, касающиеся продления и пересмотра, должны храниться вместе в деле.

10.4 КЛИЕНТЫ, СВЯЗАННЫЕ С ТРЕТЬИМИ СТРАНАМИ ПОВЫШЕННОГО РИСКА ЛИБО СОВЕРШАЮЩИЕ С НИМИ ОПЕРАЦИИ

Организация классифицирует как клиентов высокого риска и применяет меры усиленной проверки к физическим лицам, являющимся гражданами или резидентами стран повышенного риска.

Закон определяет третью страну повышенного риска как страну, указанную Европейской комиссией как имеющую стратегические недостатки в своей национальной системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, которые считаются серьёзными угрозами для финансовой системы ЕС.

Кроме того, страны и географические зоны являются одним из факторов риска, которые Организация должна учитывать при выявлении и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

Учитывая «Географические факторы риска» для оценки и классификации третьей страны как страны повышенного риска, а также ряд перечней и заявлений европейских и международных организаций, Организация разработала Методологию категоризации странового риска (далее «Методология») классификации третьей страны как страны повышенного риска и порядка обращения со связанными с ней клиентами и операциями.

На основании разработанной Методологии перечень стран повышенного риска Организации включает, среди прочего, юрисдикции, которые:

  • подпадают под санкции/эмбарго;
  • являются некооперативными в налоговых целях (список ЕС);
  • являются странами ФАТФ с недостатками в системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма;
  • характеризуются высоким уровнем коррупции, недостаточной прозрачностью, взяточничеством и т.п.

Отдел комплаенса AML отвечает за ведение и обновление перечня стран повышенного риска, формируемого на основании Методологии, и за информирование о нём Совета директоров и иных ответственных сотрудников при его обновлении и изменении.

Ответственные сотрудники должны руководствоваться Методологией как руководством по влиянию каждой категории повышенного риска на клиентов и связанные с категорией страны операции.

Для таких клиентов и операций важно применять меры усиленной проверки, в частности в отношении установления источника благосостояния, в соответствии с положениями настоящей Политики и Политики оценки рисков Организации.

10.4.1 Кроме того:

  • клиенты с переводами в страны повышенного риска и из них должны автоматически классифицироваться как клиенты высокого риска. Однако возможно отклонение от этого правила на основе риск-ориентированного подхода, качественных критериев и характера операции. Например, клиенты с низким и обычным риском, совершающие разовую операцию либо редкие платежи на небольшую сумму в одну из указанных стран, могут не подлежать реклассификации как клиенты высокого риска;
  • операции с лицами из вышеуказанных стран, не имеющие очевидной или явной законной экономической цели, должны изучаться с целью установления их финансовой цели. Если в результате Организация не может удостовериться в законности операции, это должно служить основанием для подозрения, и следует руководствоваться соответствующими положениями настоящей Политики.

10.5 БАЗА ДАННЫХ СКРИНИНГА

База данных скрининга включает имена физических и юридических лиц, страны, организации, суда и т.д., которые могут, среди прочего:

  • подпадать под санкции;
  • подозреваться в деятельности по отмыванию денег и финансированию терроризма;
  • являться политически значимыми лицами.

Помимо вышеуказанного, база данных предоставляет информацию общего характера о включённых в неё лицах, такую как занимаемые в настоящее время и в прошлом должности, возможную негативную информацию относительно обвинений в их адрес любого характера, например по уклонению от налогов, судебным разбирательствам, связи с PEP или преступниками и т.д.

Следует отметить, что проверка по базе данных скрининга обязательна, а любые отклонённые совпадения (ложные срабатывания) должны быть оценены, объяснены и включены в дело клиента.

В случае истинных совпадений они должны быть переданы в отдел AML.

База данных должна использоваться для ежедневной проверки имён всех активных клиентов.

10.6 ИНТЕРНЕТ-ПОИСК / ПРОВЕРКА СМИ

Интернет-поиск/проверка СМИ должны всегда проводиться при подаче новых заявок, а также при пересмотре (регулярном или внеплановом) идентификационных данных либо ежегодном пересмотре счёта для всех клиентов и связанных с ними лиц.

Интернет-поиск служит цели выявления негативных упоминаний в СМИ, получения максимально возможной информации для формирования профиля клиента, установления того, является ли клиент PEP либо близким членом семьи или близким партнёром PEP, а также перекрёстной проверки информации, предоставленной клиентом.

В качестве доказательства проведения поиска сотрудник, подготавливающий дело клиента, обязан добавить и подписать следующее подтверждение на согласительной странице: «Интернет-поиск проведён». Результаты поиска должны быть оценены, а копии --- сохранены в делах клиентов. Напоминаем, что при наличии негативных статей или публичных обвинений в отношении клиента вся выявленная общедоступная информация должна быть чётко раскрыта и отражена в деле клиента с оценкой необходимых действий Организации (например, реклассификация в категорию высокого риска, усиленный мониторинг, прекращение отношений и т.д.). Оценка в таких случаях должна обсуждаться для принятия окончательного решения с офицером AML.

Подтверждение того, что «интернет-поиск проведён», при непредоставлении легкодоступной негативной информации для дальнейшей оценки является прямым нарушением положений настоящей Политики и может привести к неэффективному выполнению Организацией своих обязательств по AML.

11. ПРОЦЕСС ПОСТОЯННОГО МОНИТОРИНГА

11.1 Постоянный мониторинг счетов игроков и операций является важнейшим элементом эффективного контроля риска ML/TF.

В связи с этим офицер AML отвечает за поддержание и развитие процесса постоянного мониторинга Организации и использование надлежащих ИТ-систем для достижения наивысших возможностей мониторинга при сохранении экономической эффективности процесса.

Офицер AML обязан пересматривать процедуры Организации в отношении процесса постоянного мониторинга не реже одного раза в год.

Процедуры и интенсивность мониторинга счетов клиентов и проверки операций на уровне риска клиента должны включать выявление операций, которые по своей природе могут быть связаны с ML/TF, необычных или подозрительных операций, не соответствующих профилю клиента, для целей дальнейшего расследования.

11.2 В случае любых необычных или подозрительных операций руководитель Отдела поддержки клиентов обязан связаться с офицером AML.

По результатам расследования необычных или подозрительных операций офицером AML результаты расследования фиксируются в отдельной служебной записке и хранятся в деле соответствующего клиента с указанием источника и происхождения средств, зачисленных на счета.

Установленные минимальные триггеры, требующие постоянного мониторинга и запроса дополнительных документов:

  • совокупные депозиты свыше 4000 EUR за 1 месяц;
  • внезапное увеличение депозитов;
  • высокая сумма проигрыша;
  • депозиты, поступающие из разных платёжных систем;
  • запрос на вывод через альтернативную платёжную систему, отличную от способа депозита.

11.3 Следует отметить, что данные триггеры являются лишь примерами возможных сценариев, и каждый случай должен рассматриваться индивидуально с учётом истории операций игрока, его активности, ранее полученной документации и категоризации риска.

Организация поддерживает соответствующие механизмы контроля для отслеживания депозитов и выводов игроков, а также располагает всеми необходимыми техническими средствами для проверки операционной активности игроков начиная с момента открытия счёта. Данные могут быть разделены по периодам или типам операций.

12. ПЕРЕСМОТР И ОБНОВЛЕНИЕ CDD

12.1 Требуется, чтобы идентификационные данные клиентов регулярно проверялись для обеспечения их полной актуальности. В связи с этим необходимо соблюдать описанные ниже процедуры.

12.2 Регулярный пересмотр и обновление

Периодичность пересмотра и обновления зависит от категории риска каждого клиента и должна составлять:

  • клиенты с низким риском: не реже одного раза в 3 года;
  • клиенты с обычным риском: не реже одного раза в 1 год;
  • клиенты с высоким риском: не реже одного раза в 6 месяцев.

В ходе процедуры пересмотра клиенту следует предложить подтвердить, что имеющиеся у Организации идентификационные данные по-прежнему точны и действительны, либо сообщить о произошедших изменениях. В случае каких-либо изменений клиента следует попросить предоставить соответствующую подтверждающую документацию/доказательства.

12.3 Отмечается, что в ходе процедуры пересмотра необходимо получать новые документы, подтверждающие постоянный адрес проживания всех физических лиц.

Ответственный сотрудник обязан направить письмо с требованиями об обновлении информации и записей, напоминания и, при необходимости, предупредительное письмо, а также осуществлять контроль за завершением процедуры пересмотра.

Завершение процедуры пересмотра должно быть одобрено офицером AML таким же образом, как и при установлении деловых отношений.

Продолжение деловых отношений с клиентами высокого риска должно быть одобрено отделом AML, а в некоторых случаях (например, для PEP) — Советом директоров.

13. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЛОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

13.1 Организация обязана прекратить отношения с существующим клиентом, который:

  • претерпел такие изменения своего статуса после установления отношений, которые сделали его одним из запрещённых типов клиентов согласно Политике приёма клиентов;
  • демонстрирует поведение в своих операциях и деятельности, делающее его клиентом чрезмерно высокого риска;
  • отказывается или не предоставляет обновлённую информацию, запрошенную Организацией;
  • пытался обмануть Организацию;
  • нарушил любые положения Условий и положений Организации, которые Организация считает существенными;
  • был осуждён за любое серьёзное предикатное преступление, в отношении которого получено судебное постановление или запрос от органа власти, и поддержание отношений с ним может подвергнуть Организацию высокому риску AML или репутационному риску.

13.2 Прежде чем приступить к прекращению деловых отношений, Организация обязана убедиться, что дела клиента соответствуют требованиям KYC и записи актуальны. В связи с этим:

  • когда клиент запрашивает прекращение отношений, либо когда Организация желает прекратить деловые отношения с клиентом, Организация должна удостовериться, что данные и профильная информация клиента актуальны. Если это не так, Организация должна предпринять необходимые действия — в зависимости от случая — чтобы обеспечить актуальность статуса и записей клиента и отсутствие препятствий для прекращения отношений;
  • Организация не должна немедленно приступать к прекращению отношений в случаях, когда пересмотр и обновление записей клиента не завершены. Если Организация запрашивает пересмотр (ежегодный или внеплановый) и обновление записей, а клиент не предоставляет всю необходимую для этого информацию, это должно рассматриваться как основание для подозрения, и следует рассмотреть вопрос о необходимости сообщения об этом Губернатору. Такие случаи должны рассматриваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств каждого случая. Например, если Организация может установить и удостовериться, что, исходя из обстоятельств и поведения/отношения клиента, непредоставление требуемой документации не вызывает подозрений, Организация может продолжить прекращение отношений. Доказательства такого обоснования должны быть помещены в дело клиента.

14. ВЫЯВЛЕНИЕ И СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЯХ/ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

14.1 СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЯХ

При любой попытке совершения операций, вызывающих обоснованное подозрение в связи с ML/TF, офицер AML сообщает о случае Губернатору через специализированный портал GoAML в соответствии с действующей Политикой.

14.2 ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ

14.2.1 Определение подозрительной операции, а также виды операций, указывающие на ML/TF, весьма широки. Подозрительная операция часто не соответствует обычной модели Деловых отношений по конкретному счёту. Компания обязана обеспечивать наличие достаточной информации и знаний о деятельности своих Клиентов, чтобы своевременно распознавать, что операция или серия операций является необычной или подозрительной.

Примеры того, что может представлять собой подозрительные операции/деятельность, связанные с ML/TF, перечислены в Приложении 1 к настоящей Политике. Данный перечень не является исчерпывающим и не охватывает все виды операций, которые могут использоваться. Тем не менее он может служить руководством для Компании и её сотрудников (особенно офицера AML и Отдела поддержки клиентов) при распознавании основных методов, используемых для ML/TF. Выявление Компанией любых операций, содержащихся в указанном перечне, влечёт за собой дальнейшее расследование и является законным основанием для запроса дополнительной информации и/или разъяснений относительно источника и происхождения средств, а также обстоятельств, сопутствующих конкретной деятельности.

14.2.2 Для выявления подозрительных операций офицер AML обязан выполнять следующие действия:

  • на постоянной основе отслеживать любые изменения в моделях операций Игроков;
  • на постоянной основе отслеживать, вовлечён ли Игрок в любую из практик, упомянутых в Приложении 1 к настоящей Политике.

Кроме того, офицер AML обязан выполнять следующие действия:

  • получать и расследовать информацию от сотрудников Организации о подозрительных операциях, вызывающих обоснованное подозрение в ML/TF. Данная информация фиксируется во Внутреннем отчёте о подозрении. Указанные отчёты архивируются офицером AML;
  • если по результатам оценки офицер AML принимает решение раскрыть эту информацию Губернатору, отчёт представляется Губернатору;
  • если по результатам вышеописанной оценки офицер AML принимает решение не раскрывать соответствующую информацию Губернатору, он подробно объясняет причины своего решения во Внутреннем отчёте об оценке.

14.3 ОТЧЁТЫ ОФИЦЕРА AML В ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

14.3.1 Все отчёты офицера AML направляются или представляются непосредственно Губернатору.

После подачи отчёта о подозрении в соответствии с настоящей Политикой Организация может впоследствии пожелать прекратить отношения с соответствующим Клиентом в целях избежания риска. В таком случае Организация проявляет особую осторожность, чтобы не оповестить соответствующего Клиента о том, что отчёт о подозрении был подан Губернатору. Поэтому поддерживается тесное взаимодействие с Губернатором с целью не создавать препятствий проводимым расследованиям.

14.3.2 После подачи отчёта о подозрении Организация соблюдает любые указания, данные Губернатором, в частности относительно того, следует ли продолжать или приостановить конкретную операцию либо сохранять определённый счёт активным.

Губернатор может дать указание Организации воздержаться от исполнения операции Клиента или отложить её исполнение, без того чтобы такое действие представляло собой нарушение каких-либо договорных или иных обязательств Организации и её сотрудников.

14.3.3 Кроме того, после подачи отчёта о подозрении в соответствии с действующей Политикой соответствующие счета Клиентов, а также любые иные связанные счета передаются под усиленный мониторинг офицера AML.

14.4 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЮ

Компания обязана обеспечить, чтобы в случае расследования подозрительной операции Губернатором офицер AML мог без промедления предоставить следующую информацию:

  • личность владельцев счетов;
  • данные об объёме средств или уровне операций, проходящих через счёт;
  • счета, демонстрирующие схожее поведение;
  • в отношении конкретных операций:
    • происхождение средств;
    • тип и сумму валюты, вовлечённой в операцию;
    • форму, в которой средства были размещены или выведены;
    • личность лица, отдавшего распоряжение об операции;
    • назначение средств;
    • форму инструкций и разрешений, которые были даны;
    • тип и идентификационный номер любого счёта, вовлечённого в операцию.

15. ПРОЦЕДУРЫ ХРАНЕНИЯ ЗАПИСЕЙ

15.1 ЦЕЛЬ ХРАНЕНИЯ ЗАПИСЕЙ

Организация обязана хранить записи, включая документацию и информацию, для использования при расследовании или анализе возможности ML/FT. Такие записи могут быть запрошены Советом по лицензированию компьютерных игр Анжуана, Губернатором либо иными соответствующими компетентными органами по мере необходимости. Записи, хранимые Организацией, чрезвычайно важны для компетентных органов, ответственных за анализ, расследование, правоприследование и уголовное преследование, поскольку они могут служить доказательством аудиторского следа и движения денежных средств. Поэтому крайне важно, чтобы подотчётные лица соблюдали применимые в данной области юридические обязательства.

В случае если Организация установит политику хранения документов/данных, офицер AML обязан обеспечить, чтобы указанная политика учитывала требования Закона и Директивы.

Офицер AML обязан пересматривать соблюдение Компанией вышеуказанного не реже одного раза в год.

15.2 ЗАПИСИ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ХРАНЕНИЮ

Отдел поддержки клиентов Организации обязан хранить записи всех документов, связанных с процессом проверки клиента в отношении всех установленных Деловых отношений:

  • документы идентификации Клиента, полученные в ходе CDD, в применимых случаях;
  • отчёты мониторинга, полученные в ходе и после установления Деловых отношений.

Организация также обязана хранить следующие записи, требуемые в качестве доказательства соответствия Закону и Директиве, а также в статистических целях:

  • внутренние отчёты о подозрении, направленные офицеру AML;
  • отчёты, направленные подотчётным лицом Губернатору;
  • запись причин ненаправления внутреннего отчёта Губернатору;
  • запись об обучении офицера AML, включая: дату проведения обучения; характер обучения; имена сотрудников, прошедших обучение; результаты любой оценки, проведённой сотрудниками; копию любых раздаточных материалов или презентаций;
  • иные важные записи, включая любые отчёты офицера AML высшему руководству/Совету директоров, подготовленные для целей соблюдения обязательств по Закону.

15.3 СРОК ХРАНЕНИЯ ЗАПИСЕЙ

Организация обязана хранить записи в течение не менее пяти (5) лет. Дата начала течения данного срока зависит от типа хранимых записей.

В отношении документации CDD и/или EDD пятилетний (5) срок исчисляется с даты прекращения Деловых отношений.

Предусматривается, что вышеупомянутые документы/данные, которые могут иметь отношение к текущим расследованиям, должны храниться Организацией до подтверждения Губернатором завершения расследования и закрытия дела.

15.4 ФОРМА ЗАПИСЕЙ

Организация хранит записи в любой из следующих форм: физический файл, отсканированная форма, компьютеризированная или электронная форма.

Подотчётные лица обязаны использовать стандартизированный подход к хранению записей и обеспечивать, чтобы применяемый подход позволял оперативно извлекать записи для целей, изложенных в разделе 15.4 ниже.

15.5 ИЗВЛЕЧЕНИЕ ЗАПИСЕЙ

Подотчётные лица обязаны поддерживать эффективные процедуры хранения записей, позволяющие им своевременно извлекать информацию по запросу соответствующих органов, действующих в соответствии с Законом и Директивой.

С этой целью Организация обязана создать эффективные системы, соразмерные размеру и характеру её деятельности, позволяющие эффективно, адекватно, оперативно и всесторонне отвечать на такие запросы, направляемые Советом по лицензированию компьютерных игр, Губернатором или иными соответствующими компетентными органами в соответствии с Законом. Предоставление такой информации имеет особое значение в контексте процедур, ведущих к таким мерам, как замораживание или арест активов, включая террористические активы.

При направлении запросов о предоставлении информации Советом по лицензированию компьютерных игр или Губернатором Организация обязана обеспечить возможность ответа на такие запросы своевременно, но не позднее пяти (5) рабочих дней с момента предъявления требования, если только подотчётное лицо не представит обоснование, объясняющее, почему запрошенная информация не может быть предоставлена в указанный срок.

15.6 ЗАВЕРЕНИЕ И ЯЗЫК ДОКУМЕНТОВ

Полученные документы/данные должны быть в оригинальной форме либо в форме копии. Если вышеуказанные документы составлены на языке ином, чем английский, к ним должен прилагаться перевод.

При каждом приёме Компанией нового Клиента Отдел поддержки клиентов отвечает за обеспечение соблюдения вышеуказанных положений.

16. ОБЯЗАННОСТИ, ОБУЧЕНИЕ И ПОДГОТОВКА СОТРУДНИКОВ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

16.1 Сотрудники Организации могут нести персональную ответственность за неисполнение обязанности сообщать информацию или подозрения, касающиеся отмывания денег или финансирования терроризма.

Сотрудники обязаны без промедления сотрудничать и сообщать обо всём, что становится им известно в связи с операциями, в отношении которых имеется даже незначительное подозрение в связи с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Сотрудники осведомлены о своей обязанности не предупреждать клиентов в случаях наличия каких-либо подозрений в отношении отмывания денег либо при проведении текущего расследования.

16.2 Организация организует внутреннее и внешнее обучение для своих сотрудников и офицера AML. Офицер AML дополнительно предоставляет обучение сотрудникам Организации по мере необходимости. Основная цель обучения — обеспечить осведомлённость соответствующих сотрудников о:

  • Законе Анжуана о предотвращении отмывания денег № 008 от 2005 года;
  • законах и директивах Европейского союза;
  • Политике Организации по противодействию отмыванию денег и соответствующих процедурах;
  • установленных законом об обязательствах Организации по сообщению о подозрительных операциях;
  • собственной личной обязанности сотрудников воздерживаться от деятельности, которая привела бы к ML/TF;
  • важности требований по надлежащей проверке и идентификации клиентов в целях предотвращения ML/TF.

Программа обучения будет иметь разную структуру для новых и действующих сотрудников. Текущее обучение проводится через регулярные интервалы, чтобы напоминать сотрудникам об их обязанностях и ответственности и информировать их о любых новых изменениях.

Организация будет вести документированные записи о пройденном обучении, датах и именах сотрудников, прошедших обучение.

17. ПЕРЕСМОТР И ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

Адекватность мер внутреннего контроля, предназначенных для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, должна регулярно пересматриваться для обеспечения того, чтобы применяемые меры оставались актуальными и соразмерными рискам, возникающим для Организации. Политика AML должна пересматриваться не реже одного раза в год, а также при любых изменениях применимого законодательства и/или в случаях рассмотрения возможности предоставления новых услуг.

Приложение 1

ПРИМЕРЫ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ/ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, СВЯЗАННЫХ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА

  • Операции или размер операций, запрашиваемых Клиентом, не соответствуют его обычной практике и деятельности.
  • Большой объём операций.
  • Деловые отношения включают только одну операцию либо имеют короткую продолжительность.
  • Любая операция, характер, размер или частота которой представляются необычными.
  • Указания о платеже третьему лицу.
  • Перевод средств в страны или географические зоны, которые не применяют либо применяют неадекватно рекомендации ФАТФ по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
  • Клиент неохотно предоставляет полную информацию при установлении Деловых отношений.
  • Клиент предоставляет необычные или подозрительные документы, удостоверяющие личность, которые не могут быть легко проверены.
  • Домашний/мобильный телефон Клиента отключён.
  • Необъяснимые несоответствия, возникающие в ходе процесса идентификации и проверки Клиента (например, предыдущая или текущая страна проживания, страна выдачи паспорта, документы, предоставленные для подтверждения имени, адреса и даты рождения и т.д.).
  • Попытки внести средства через одну платёжную систему, но организовать вывод средств через другую.
  • Получение уведомлений от поставщиков платёжных услуг о том, что кредитная/дебетовая карта утеряна/украдена/заблокирована.